La polizza catastrofi naturali copre i danni provocati da alluvioni, terremoti e frane, eventi che le garanzie ordinarie di una polizza casa quasi sempre escludono
Nel linguaggio assicurativo la sigla Cat Nat raggruppa tre famiglie di eventi: alluvione e inondazione, terremoto, franamento o cedimento del terreno. Vento e grandine viaggiano quasi sempre su garanzie separate.
La distinzione non è formale. Una polizza incendioLa polizza incendio protegge beni immobili e mobili da danni... Leggi non risarcisce l’acqua che entra dal fiume, e una garanzia atmosferica non copre la scossa sismica. Il contratto elenca gli eventi coperti in un articolo dedicato, e tutto ciò che non compare in quell’elenco resta fuori.
Franchigia, scoperto e massimale
Tre numeri decidono quanto arriva davvero dopo un sinistroEvento previsto dalla polizza che dà diritto all’indenniz... Leggi. La franchigiaCon il termine franchigia si indica la quota (assoluta o in ... Leggi è la quota fissa che resta a carico dell’assicurato. Lo scoperto è una percentuale del danno, spesso con un minimo garantito. Il massimaleIl massimale è la somma massima di denaro che può essere l... Leggi è il tetto oltre il quale la compagnia non paga.
Un esempio rende l’idea: su un danno da 100mila euro, con scoperto del 10% e minimo di 5mila euro, l’indennizzoSomma corrisposta dall’assicuratore all’assicurato o ai ... Leggi scende a 90mila. Sui rischi catastrofali gli scoperti sono strutturalmente più alti che sulle garanzie ordinarie, perché un singolo evento può colpire migliaia di polizze nello stesso momento.
Perché il premio cambia da comune a comune
Il prezzo nasce dalla mappa. Le compagnie usano modelli di rischioIl rischio finanziario è la possibilità che un investiment... Leggi che incrociano pericolosità sismica, zone di esondazione, altimetria e caratteristiche costruttive dell’immobile.
Due appartamenti identici a pochi chilometri di distanza possono avere premi molto diversi, e in alcune aree la copertura viene offerta solo con scoperti elevati. È il motivo per cui il mercato assicurativo tende a ritirarsi dalle zone più esposte, un fenomeno già visibile in alcuni Stati americani.
Chi assicura le compagnie assicurative
Dietro ogni polizzaContratto tra l’assicurato e l’assicuratore che definisc... Leggi catastrofale c’è un secondo strato: la riassicurazioneLa riassicurazione è l’assicurazione delle compagnie assi... Leggi. La compagnia cede parte del rischioIl rischio finanziario è la possibilità che un investiment... Leggi a operatori globali, che a loro volta lo distribuiscono su portafogli diversificati per continente.
Lo Swiss Re Institute ha segnalato all’inizio di agosto che un primo semestre relativamente benigno per le perdite assicurate maschera un aumento strutturale dell’esposizione, legato tanto al clima quanto alla concentrazione di valore costruito nelle aree a rischioIl rischio finanziario è la possibilità che un investiment... Leggi. Quando il costo della riassicurazioneLa riassicurazione è l’assicurazione delle compagnie assi... Leggi sale, il premio pagato dall’assicurato finale sale di conseguenza.
